82% das transações bancárias no Brasil agora são realizadas por meio de plataformas digitais, sendo 75% delas via mobile banking.
A possibilidade de realizar qualquer tipo de transação sem precisar se deslocar vai além da conveniência: ela também melhora a vida de pessoas com mobilidade reduzida ou dependentes, bem como daquelas que vivem em comunidades remotas, onde a agência mais próxima fica a quilômetros de distância.
A tecnologia biométrica se consolidou como uma importante ferramenta de segurança nas operações bancárias, pois utiliza características únicas e intransferíveis de cada usuário.
50,7% dos brasileiros foram vítimas de fraude no ano passado — nove pontos percentuais a mais do que em 2023 —, um número que deve crescer ainda mais este ano, de acordo com a Aliança Global Antifraude (GASA). De fato, o Brasil lidera o ranking de vítimas de fraude bancária na América Latina, seguido por México e Colômbia. O impacto desse problema é maior em grupos mais vulneráveis, como idosos não familiarizados com interfaces digitais, pessoas de baixa renda que realizam transações com pouca frequência e moradores de comunidades remotas, onde a falta de agências físicas torna o banco digital a única opção viável — todos mais suscetíveis a fraudes.
Ainda assim, a ascensão do banco digital trouxe benefícios significativos para a sociedade. Transações realizadas por meio de canais físicos — como agências bancárias, caixas eletrônicos e agentes autorizados — continuam a diminuir e agora representam apenas 5% do total. A possibilidade de realizar quase qualquer transação sem precisar se deslocar vai além da conveniência: também facilita a vida de pessoas com mobilidade reduzida ou dependentes, bem como daquelas em áreas remotas, onde a agência mais próxima pode estar a quilômetros de distância.
No entanto, as transações online criam um ambiente fértil para golpistas, que utilizam técnicas de engenharia social para enganar os clientes. O surgimento de deepfakes gerados por IA e ataques de identidade sintética adicionou uma nova dimensão a esse desafio, que a autenticação tradicional por senha ou SMS simplesmente não consegue resolver. Um relatório da Adyen mostra que 42% dos brasileiros sofreram algum tipo de impacto financeiro direto devido a fraudes, e a perda média por vítima aumentou 44%, chegando a R$ 2.288. Como resultado, esse cenário se tornou uma preocupação real para muitos brasileiros, afetando sua confiança nos serviços bancários digitais.
Diante desse desafio — que afeta principalmente os grupos mais vulneráveis — a biometria se consolidou como um novo padrão de segurança, permitindo que transações remotas sejam realizadas com mais segurança. Essa tecnologia adiciona uma camada extra de proteção ao verificar a identidade do usuário com base em características únicas e intransferíveis, como reconhecimento facial ou leitura de impressões digitais, dificultando tentativas de fraude. Nos últimos anos, também houve avanços significativos nessa área: segundo relatório da Federação Brasileira de Bancos (Febraban), a autenticação biométrica já está presente em 75% dos bancos do país.
Consequentemente, o banco digital continua ganhando força no Brasil. Mais de 119,6 milhões de brasileiros utilizaram serviços bancários digitais no ano passado, segundo a Pesquisa Nacional por Amostra de Domicílios (PNAD) do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE). Hoje, esse já é o principal canal para transações bancárias no país: 82% de todas as operações são realizadas por meio de plataformas digitais, das quais 75% ocorrem via mobile banking — segmento que cresceu 15%, segundo o último relatório Banking Technology da Febraban.
Destaca-se também o número recorde de 208,2 bilhões de transações, impulsionado pelo uso do Pix, sistema de pagamentos e transferências instantâneas do Banco Central do Brasil. Integrado diretamente a aplicativos de bancos e fintechs, o Pix substituiu muitas transações que antes eram realizadas em dinheiro. Em 2025, o sistema já contava com 159,9 milhões de usuários cadastrados. Consequentemente, a segurança torna-se essencial: sem mecanismos como a autenticação biométrica, esses pagamentos — e seus usuários — ficam mais expostos a tentativas de fraude.
Nesse contexto, para fortalecer a proteção do usuário, a Identy.io, líder internacional em soluções de identificação biométrica sem contato e gerenciamento de credenciais digitais, desenvolveu uma gama de tecnologias de autenticação que exigem apenas um dispositivo móvel. Essas soluções processam todas as informações diretamente no dispositivo do usuário, diferentemente das soluções baseadas em nuvem, que transmitem dados biométricos para servidores externos — criando latência, custos de infraestrutura e maior exposição a violações de dados — e proporcionam uma experiência de integração simples e intuitiva, que qualquer pessoa pode concluir facilmente.
Essas soluções não apenas permitem processos de integração seguros e rápidos, como também possibilitam que sejam realizados em casa ou em qualquer outro local escolhido pelo usuário. Uma vez capturadas, as credenciais podem ser usadas mesmo sem conexão com a internet, permitindo o acesso em áreas remotas ou locais com conectividade instável.
Esse aspecto é especialmente relevante no Brasil, onde, apesar dos avanços que levaram quase 90% da população à internet, cerca de 20,5 milhões de pessoas ainda não têm acesso. Assim, as soluções da Identy.io permitem que os cidadãos verifiquem sua identidade com segurança, mesmo em ambientes com conectividade limitada ou inexistente. Além disso, o processamento no próprio dispositivo oferece uma vantagem direta em termos de conformidade com a LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados): como os dados biométricos não são transmitidos para servidores externos, as organizações que utilizam as soluções da Identy.io enfrentam obrigações reduzidas como controladores de dados e menor exposição a violações, de acordo com a legislação.
De fato, os sistemas de identificação facial e de impressões digitais da Identy.io são sem contato e não exigem hardware especializado ou sensores biométricos no telefone — apenas um dispositivo com câmera e flash, mesmo que não seja um modelo recente. Além disso, o sistema de verificação passiva com detecção de vivacidade elimina a necessidade de o usuário realizar ações específicas, como virar o rosto ou seguir instruções semelhantes, tornando o processo muito mais simples e acessível.
De acordo com Jesús Aragón, CEO da Identy.io: “A revolução bancária digital do Brasil, impulsionada pelo Pix e pela adoção prioritária de dispositivos móveis, criou oportunidades extraordinárias e novos vetores de fraude. Nossa abordagem no dispositivo significa que os dados biométricos nunca saem do telefone do usuário. Isso não é apenas uma segurança melhor por design; é também uma resposta direta aos princípios de minimização de dados da LGPD e um passo genuíno em direção à inclusão financeira para milhões de brasileiros que estão online, mas ainda carecem de serviços financeiros.”
A Identy.io fornece ferramentas para identificação segura, simples e confiável que podem ser utilizadas por qualquer instituição financeira, pois estão em conformidade com os padrões de algumas das entidades de segurança mais rigorosas do mundo, como a FIDO Alliance e o Instituto Nacional de Padrões e Tecnologia (NIST).
À medida que o Brasil avança rumo a um ambiente bancário digital mais maduro — com o mobile banking e o Pix ditando tendências — a biometria se consolida como um elemento essencial para a segurança e a operação. Soluções como as oferecidas pela Identy.io tornam essa adoção mais inclusiva, acessível e segura, mesmo para usuários com limitações tecnológicas ou sem conectividade com a internet.
Sobre a Identy.io
Com sede nos EUA e escritórios no Brasil, México, Colômbia, Espanha e Índia, a Identy.io é líder global em verificação de identidade digital usando biometria móvel sem contato. Na Identy.io, acreditamos na autenticação multifatorial e defendemos a substituição de métodos tradicionais de verificação de identidade, como senhas, tokens ou OTPs (senhas de uso único), que não garantem a identidade do usuário.
Com sede nos EUA e escritórios no Brasil, México, Colômbia, Espanha e Índia, a Identy.io é líder global em verificação de identidade digital usando biometria móvel sem contato. Na Identy.io, acreditamos na autenticação multifatorial e defendemos a substituição de métodos tradicionais de verificação de identidade, como senhas, tokens ou OTPs (senhas de uso único), que não garantem a identidade do usuário.
Na Identy.io, trabalhamos com instituições para garantir a verificação de identidade em seus processos de negócios usando biometria sem contato de dispositivos móveis dos usuários. Nossa proteção da autenticação física (liveness) torna a biometria segura e escalável. Para mais informações, visite https://identy.io.